光大银行数字金融部总经理杨兵兵：“区块链”和“生态模式”或将成为明年金融科技领域热点

经济观察网 记者 黄蕾 今年以来，区块链、大数据、人工智能、云计算、5G、物联网等技术是银行在金融科技领域频频提及的词汇。那么明年银行会重点发力哪些板块？

    光大银行首席业务总监、数字金融部总经理杨兵兵认为从技术角度，“区块链+物联网+5G”的组合将在明年金融科技场景中更多应用，从金融科技推动商业模式的角度，“生态模式”可能成为2020年的热点，不仅是名词上的热点，而且是实质的业务推进方式。

    12月18日，光大银行正式发布全新手机银行6.0版本，同时宣布启动移动金融生态链战略。在发布现场，杨兵兵接受记者采访时表示，从个人角度，他认为区块链本身到了技术的相对成熟阶段，但是需要注意区块链的独立应用，是很难发挥作用的，明年的区块链应用，应该是区块链+物联网，而物联网要想带动应用，则要+5G。

    杨兵兵以目前热门的供应链金融举例，“目前来看，为什么很少能见到很完善的供应链金融体系真正诞生。因为供应链金融一直提倡要做好资金流、信息流、物流三流合一，这个说起来容易，做起来很难。”他指出物流依靠物联网，物联网则要靠5G技术推动，信息的记录和传递今后可以借助区块链技术。他表示银行的资金流一直是畅通的，之所以表现为不畅通，是因为信息流和物流的组合不畅通。因此“区块链+物联网+5G”这样的组合，有可能在供应链金融领域产生更大的作用。

    光大银行此次发布的6.0版手机银行在面向全网用户开放注册的基础之上，全面支持他行卡支付。杨兵兵表示，在生态的建立中存在一个用户转化成客户的过程，这样的机会很多，但不是每家机构都能做好。“需要有权益平台，需要有用户感兴趣的权益，需要手机银行是一个开放体系，需要有开放的支付体系等，影响因素很多。”且在银行的用户管理体系中，涉及用户定义、统计口径、分层以及分层后针对不同层面用户的转化策略等。以上都是银行在获客和留客过程中面临的挑战。

    目前“人脸识别支付是否容易被破解”等话题引发关注，针对其中涉及的金融安全问题，杨兵兵表示单纯从技术来说，任何技术的应用都是有风险的，只有在不断应用的过程中，问题出现，然后解决，才可以避免更大问题。

    从金融安全角度来看，一是在应用之前，银行要做好防守准备，在技术使用前做好测试，在技术使用中要有多重措施验证。比如银行在上线人脸识别等技术前，会进行多重攻击性测试，看看其是否能够被照片等工具破解；二是从风险管理考虑，银行会买保险。他指出包括银行在内的金融机构不断应用新技术的过程中，保险市场有很多机会。

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